Depuis novembre 2024, de nouvelles règles fédérales encadrent les paiements électroniques au Canada. Issues de la Loi sur les activités associées aux paiements de détail (LAAPD) et du processus d’examen lié à la sécurité nationale, elles imposent des vérifications plus strictes et continues à toutes les entreprises du secteur.

Dans ce contexte, l’ensemble de l’industrie doit maintenant se conformer à des mesures de sécurité renforcées.

Quelles solutions Plexflow propose pour vos collectes ?

Pour s’adapter à ces nouvelles exigences, Plexflow met à votre disposition deux options de collecte, en collaboration avec deux prestataires de services de paiement (PSP) sécurisés et conformes. Chaque option répond à une réalité différente.

Solution 1 (recommandée et intégrée par défaut dans Plexflow)✅

La solution la plus simple à activer pour la majorité des clients. Elle demande généralement moins de documents et permet une mise en place rapide.

📌 Configuration : Pour activer et configurer la Solution 1, suivez les étapes décrites dans cet article :

https://help.plexflow.ca/fr/article/ouverture-dun-compte-bancaire-proprietaire-dans-plexflow-portefeuille-de-compagnie-1fuq2vt/

Solution 2 (option complète et flexible)

Une option qui propose une approche différente, avec des modalités de vérification adaptées à certains profils d’entreprise et des fonctionnalités complémentaires selon votre situation.

📌 Activation : Pour demander l’activation de la Solution 2, veuillez remplir ce formulaire : Formulaire — Solution 2 : Dépôt après vérification (activation)

Vous trouverez ci-dessous un comparatif des principales différences (délais, frais, vérifications et fonctionnalités) afin de choisir l’option la mieux alignée avec vos besoins.

Tableau comparatif simplifié des deux solutions

Différence des délais de réception des fonds

Solution 1 — Avancement de fonds (1 jour ouvrable, garanti)

Avec l’avancement de fonds, le dépôt est accéléré :

• Jour 1 : le montant est prélevé chez le locataire.
• Jour 2 : les fonds sont déposés dans votre compte avant même la confirmation finale du prélèvement.

Autrement dit, le PSP avance les fonds pour vous permettre de recevoir l’argent plus rapidement.

Solution 2 — Dépôt après vérification (3 à 5 jours ouvrables)

Ici, il n’y a pas d’avance :

• le PSP attend la validation complète du prélèvement et les étapes de traitement bancaire,
• puis dépose les fonds une fois la transaction confirmée, ce qui allonge le délai.

Comparatif des frais

Solution 1 (avancement de fonds)

• Frais mensuels : Aucun
• Frais de transaction : 0,99 $ par opération
• Paiement refusé : Des frais additionnels s’appliquent selon le code de retour :

Liste des codes de retour et frais applicables :

• 900 – Rejet de validation : 5 $
• 901 – Provision insuffisante : 25 $
• 902 – Compte introuvable : 5 $
• 903 – Opposition paiement : 5 $
• 905 – Compte fermé : 5 $
• 907 – Aucun débit permis : 5 $
• 908 – Fonds non libéré : 25 $
• 910 – Payeur/bénéficiaire décédé : 5 $
• 911 – Compte gelé : 25 $
• 912 – Numéro de compte invalide/erroné : 5 $
• 914 – Nom payeur/bénéficiaire incorrect : 5 $
• 915 – Refusé/pas d’accord : 5 $
• 916 – Non conformité accord (P) : 5 $
• 917 – Accord révoqué : 5 $

*Tous les frais sont sujet à changement sans préavis.

Solution 2 (dépôt après vérification)

• Frais mensuels : aucun
• Frais de transaction : 0,99 $ par opération
• Paiement refusé : aucun frais additionnel

✅ En résumé : avec la Solution 2, vous payez uniquement les frais par transaction, sans frais supplémentaires si un prélèvement est refusé.

Facturation des frais

Solution 1 (avancement de fonds)

1) Frais de transaction (0,99 $)

• Les frais sont facturés ET chargés le mois suivant, sous forme de facture regroupée.
• Concrètement : les frais de transaction sont regroupés par lots, généralement selon les journées de collecte.

Il peut donc y avoir plusieurs regroupements (plusieurs “lots”) dans un même mois, puis ces lots sont facturés et chargés le mois suivant sur la carte de crédit.

2) Frais de refus (codes de retour)

• Si un prélèvement est refusé, les frais liés au code de retour sont prélevés directement dans le compte bancaire associé au propriétaire (au moment du retour/refus).

Exemple (Solution 1 – loyer de 1 000 $)

• Si le paiement est réussi : vous recevez 1 000 $. Les frais de transaction (0,99 $) seront regroupés, puis facturés et chargés le mois suivant sur la carte de crédit.
• Si le paiement est refusé (ex. fonds insuffisants – code 901 : 25 $) : vous aurez un débit de 1 025 $ dans le compte bancaire du propriétaire (récupération du 1 000 $ avancé + 25 $ de frais de refus).

Solution 2 (dépôt après vérification)

• Frais de transaction (0,99 $) : ils sont appliqués au moment de la transaction et déduits directement du montant versé. Vous recevez donc un dépôt net (montant du loyer moins les frais).
• Frais en cas de paiement refusé (codes de retour) : aucun frais n’est facturé. Si un prélèvement est refusé, il n’y a ni dépôt, ni frais additionnel lié au refus.

📌 Exemple (Solution 2 – loyer de 1 000 $)

• Si le paiement est réussi : vous recevez un dépôt net de 999,01 $ (1 000 $ moins 0,99 $ de frais).
• Si le paiement est refusé : vous ne recevez aucun dépôt et il n’y a aucun frais de refus.

Libellé de la transaction (nom visible)

Le libellé de la transaction, c’est le nom qui apparaît sur le relevé bancaire pour identifier le prélèvement (et parfois aussi le dépôt). Il aide le locataire et le propriétaire à reconnaître rapidement d’où vient la transaction.

Solution 1 — Libellé personnalisable

• Libellé personnalisable par sous-compte
• Chaque sous-compte peut avoir son propre libellé (pratique si chaque sous-compte correspond à une compagnie / un compte bancaire / un groupe d’immeubles).

Solution 2 — Libellé fixe (compagnie de gestion)

• Libellé personnalisable, mais unique pour l’ensemble des sous-comptes
• Le même libellé s’applique à tous les sous-comptes (pratique si vous voulez un nom uniforme partout).

Méthodes de paiement (options disponibles)

Cette section indique quels modes de paiement sont offerts selon la solution choisie.

Solution 1 — DPA seulement

• DPA (débit préautorisé) : le loyer est prélevé automatiquement dans le compte bancaire du locataire, puis versé au propriétaire.

Solution 2 — DPA + Interac

• DPA (débit préautorisé) : même principe de prélèvement bancaire.
• Interac : permet au locataire de payer via Interac
• Objectif : plus de flexibilité pour offrir deux choix de paiement aux locataires.

💳 Interac permet au locataire de payer via Interac. Le montant est ensuite déposé directement dans le compte bancaire associé au propriétaire, donc aucun retransfert n’est nécessaire pour l’envoyer dans le bon compte.

Vérification de sécurité

Depuis l’entrée en vigueur de règles plus strictes (LAAPD), les prestataires de paiement doivent faire des vérifications plus complètes et parfois continues. La différence entre les deux solutions, c’est surtout la portée de la vérification et le niveau de documents demandés.

Solution 1 (avancement de fonds)

• Portée : la vérification se fait pour chaque compte bancaire (donc chaque compte associé au propriétaire doit être validé).
• Niveau : vérification généralement plus standard, avec moins de documents dans la majorité des cas.

Solution 2 (dépôt après vérification)

• Portée : une vérification unique (au niveau de l’entreprise), plutôt que par compte bancaire.
• Niveau : vérification souvent plus approfondie (plus de documents, selon le profil).

Mis à jour le : 19/12/2025